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小微金融服务改革仍需加强

发布时间:2020-06-12 12:18:10

虽然小微企业融资难、融资贵是普惠金融的重点之一,但近年来小微企业金融服务明显改善,特别是小微企业金融服务仍然是我国金融服务的薄弱环节,当前经济正处于转型升级和深入推进供给侧结构性改革的关键时期。小微企业发展面临的宏观环境约束增强,其融资能力和财务承受能力下降,客观上加剧了小微企业的融资问题。

虽然小微企业融资难、融资贵是普惠金融的重点之一,但近年来小微企业金融服务明显改善,特别是小微企业金融服务仍然是我国金融服务的薄弱环节,当前经济正处于转型升级和深入推进供给侧结构性改革的关键时期。小微企业发展面临的宏观环境约束增强,其融资能力和财务承受能力下降,客观上加剧了小微企业的融资问题。

当前,普惠金融存在供给不足和失衡的多重矛盾,导致个别群体缺乏金融“收益感”,银行贷款“唯利而为”的现象。如何在支持相关群体融资需求的同时控制金融风险,是金融机构需要认真研究的课题。

小微企业金融服务关系到经济转型升级和民生就业大局。因此,我们要牢牢把握“金融服务实体经济”的根本宗旨,紧紧围绕供给侧结构性改革主线,坚持商业可持续原则,坚持市场化发展与政策支持的有机结合,充分发挥政府部门、金融机构和社会中介组织,继续解决小微企业融资难问题。

至于如何推广,近日,中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会初次发布的《中国小微企业金融服务白皮书》给出了具体指导。首先,要贯彻“竞争中性”原则,消除融资的隐性障碍。坚持竞争中性原则,就是引导金融机构转变融资政策观念,平等、客观、科学地对待各类企业,对企业治理结构、管理能力、财务状况、技术水平和市场竞争力进行评价,根据公司盈利能力和风险水平,制定融资决策和利率定价。同时,要完善内部管理制度。推动金融机构落实和细化尽职免责要求,提高风险承受能力,解决信贷人员服务民营和小微企业的后顾之忧。此外,我们应该创造一个公平的商业环境。推动地方政府深化“放管服”改革,在要素获取、准入许可、财政补贴、行业监管、政府采购、招标投标等方面对不同所有制企业一视同仁,加强产权保护,促进适度竞争,消除各种国有企业融资中的显性或隐性担保,使金融机构能够关注企业的经营状况和信用水平。

其次,坚持市场化、商业可持续的原则,进一步优化小微企业金融资源配置。因此,要完善小微金融服务评估和差别化监管体系,制定科学合理的监管评估目标,引导金融机构遵循经济金融规律,坚持市场化、商业可持续的原则,科学制定信贷投放计划,优化信贷结构,选择符合**产业发展方向、以实体经济为重点的产业,市场上的小微企业主要支持先进技术和生产产品。建立健全风险覆盖、保本微利的贷款定价机制,引导各类金融机构错位发展,发挥各自优势,增加小微企业金融资源供给,促进健康的市场竞争,优先解决小微企业融资困难甚至无力融资的问题,逐步降低融资成本。

三是深化金融供给侧结构性改革,完善金融服务体系和传导机制。培育和发展中小金融机构。有序推进民营银行正常发展,引导和督促城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等地方法人银行回归本源,增加金融供给主体,加快多层次、差异化金融服务组织体系建设,有效匹配小微企业金融需求。推进商业银行体制机制改革。推进国有大型银行基层普惠性金融业务单元实施,增加基层小微金融网点,加大小微企业金融服务专营覆盖面。从流程、方法、技术等方面,提高商业银行小微企业贷款差异化的风险定价能力,落实小微企业信贷尽职调查豁免制度和不良贷款容忍度要求,降低小微金融从业人员的利润指标考核权重,增加专项激励费和盈亏补偿,实行内部资金转移定价优惠,让基层信贷人员“愿贷、能贷、会贷”。要加快出台非存贷组织管理办法。推动小额贷款公司等非存贷组织规范可持续发展,更好地发挥民间融资在小微企业融资体系中的互补作用。

此外,要发展多层次资本市场,拓宽小微企业资本补充渠道,加强金融科技应用,提高小微企业金融服务效率,加强信息共享,不断优化社会信用制度上,加强规范引导,提高小微企业质量和融资能力,保持企业流动性在合理水平,增强可持续发展和融资能力的动力。特别是要加强新技术应用,充分发挥互联网和大数据信息优势,提高小微企业信贷投放效率,降低投放成本。研究制定大数据和云计算在金融领域的应用标准,统一**电子签名和电子凭证的执法标准,帮助小微企业通过互联网及时便捷地获得金融服务。


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