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质押融资服务平台介绍

发布时间:2020-06-04 11:18:10

 中小企业融资难问题为何长期得不到解决?大量研究发现,我国信贷实践中存在两个矛盾,一个不匹配。”“两个矛盾”是指大量闲置的动产资金与中小企业融资困难并存,房地产资源趋于枯竭,信贷担保过度依赖房地产;“一次错配”是指商业银行接受的信贷担保约70%是土地、建筑物等房地产,而中小企业70%以上的资产价值是应收账款、存货等动产,普遍缺乏房地产担保资源,即:,中小企业资产现状与商业银行的融资条件不匹配。

中小企业融资难问题为何长期得不到解决?大量研究发现,我国信贷实践中存在两个矛盾,一个不匹配。”“两个矛盾”是指大量闲置的动产资金与中小企业融资困难并存,房地产资源趋于枯竭,信贷担保过度依赖房地产;“一次错配”是指商业银行接受的信贷担保约70%是土地、建筑物等房地产,而中小企业70%以上的资产价值是应收账款、存货等动产,普遍缺乏房地产担保资源,即:,中小企业资产现状与商业银行的融资条件不匹配。

(1) 平台介绍

中正应收账款质押融资服务平台是由中国人民银行征信中心牵头,全资子公司中正(天津)动产融资登记服务有限公司(以下简称中正登记公司)运营的金融基础设施,为参与机构利用互联网进行应收账款融资交易提供服务。2013年底开始

去现场吧。该平台依托互联网,以信息交流与合作为起点,为应收账款的债权人、债务人和资金提供者提供信息合作服务。目的是让更多的企业和应收账款参与融资,激活应收账款存量,提高市场效率,促进应收账款业务创新,解决中小企业融资问题

(2) 平台主要参与者

平台的参与组织主要包括应收账款债权人、应收账款债务人和资金提供者。

债权人:主要是指贸易双方的供应商,如产业供应链中核心大企业的高质供应商。

债务人:主要是贸易双方的买方,如产业供应链中的核心大企业。

资金提供者:指银行、非银行金融机构、商业保理公司等能够开展应收账款融资业务的机构。

(3) 平台参与者的利益

债权人:借助核心企业信贷平台,降低融资成本,拓宽融资渠道,提高融资效率

债务人:通过平台参与,增强企业凝聚力,巩固产业链;提高资金使用率,扩大信贷购买比例;体现社会责任,树立良好形象。

资金提供者:通过平台参与,可以扩大业务范围,帮助其确认账户真实性,使账户质押或转账通知更加方便。

(4) 平台主要功能

平台的服务功能主要分为三个部分:一是集合应收账款各方;二是沟通应收账款融资

促进应收账款融资交易的达成。特别是通过确认大买家的应付账款,小微企业可以利用大买家的良好信用进行融资,从而提高中小企业融资的信用度,有效提高应收账款融资的效率。具体业务功能包括:应收账款信息上传确认、有效融资需求和融资意向的传递和反馈、融资交易信息的传递、应收账款转质押通知的传递、应收账款转质押登记代理、应收账款转质押登记代理、应收账款转质押登记代理企业信用报告查询等。

(5) 从银行的角度来看:

一、房地产资源能够动态地反映企业的实际生产,是企业经营的动态反映。

二、有利于改善商业银行的资产负债状况。目前,银行存款短期化趋势明显,短期贷款是动产抵押贷款的主要形式,有利于优化信贷期限结构,降低流动性危机风险。

三、有助于规避相关担保风险。将动产质押引入第三人监管,为金融机构实现抵押权和质权提供了保障。

四、增加贷款机会,有利于培育稳定的高质客户,有利于银行业务创新。

(6) 从企业的角度来看:

一、拓宽融资渠道,解决小微企业流动性不足问题。

二、减轻日常生产经营的资金周转压力,有效激活企业库存,实现资产转资,释放存量资本,提高企业资本回报率。


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