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协助实施专门性、特殊性新企业融资服务

发布时间:2020-06-04 10:18:10

1、 实施目标

1、 实施目标

省工业和信息化厅、省中行发挥各自优势,推动省中行所辖地方工信部门和机构建立政府与银行的合作机制,加强信息共享和政策协调,推出一系列专项金融产品,专项和专项新企业信贷额度约450亿元,迅速满足全省3万户中小企业融资需求,一年期贷款利率不超过5%,免收评估费、中介费等费用,3日内收到信用贷款,促进专业化、特色化新企业健康发展。

2、 合作机制

(1) 共同推进政府与银行业合作

省工业和信息化厅、省银行、地方工业和信息化厅、中国银行所辖机构分别建立合作机制,深化企业信用风险补偿、贷款贴息和其他方面。省工业和信息化厅、地方工业和信息化厅应当及时向中国银行及其所辖机构提供“专、专、新”企业名单,对列入名单的企业,辖区内机构应当优先给予信贷支持。

(2) 发挥双方优势开展培训

在省工业和信息化厅组织的企业培训中,要优先为“专、专、新”企业提供参加培训的场所,优先安排财务知识等相关培训内容省行省工业和信息化厅课程为专业和特殊新企业提供融资课程和免费综合金融知识培训教师。

(3) 建立金融服务中心

根据双方合作进展情况,省银行在条件成熟的所辖机构普惠金融业务部挂牌成立了“专业新型企业融资服务中心”,与当地工信部门共同创新金融服务模式,支持专业化特色新企业加快发展。

3、 “特产新”系列一家产品

(1) 快速增长的贷款

一、贷款对象:2019年至2021年“小规”培育银行企业和“小规”企业。

二、综合授信方案:对在当地工信部门“小规模”培育银行上市的企业,四川省中行在“规模化”培育阶段可提供150万元的无抵押贷款授信额度,企业成功“规模化”再增加15万元万元无抵押贷款额度,总额度300万元,贷款期限1年。

对于“小规模升级”企业,针对企业短期融资需求,中行省行统一配置“中行网上融资”产品。签订一次性无抵押循环贷款合同。在合同规定的期限和有效期内,客户可以通过网上银行自助取还贷款产品。授信额度为300万元,贷款期限为1年,网上自助取款,实时到账,带借款还款。

(2) 高增长贷款

一、贷款对象:2019年至2021年,**专业化、特色化新型“小巨人”企业、省级高成长中小企业、省级中小企业(民营企业)创新产业化示范基地。

二、综合授信方案:除统一配置“中国银行网上金融通”产品满足企业短期融资需求外,省中行还根据企业的具体需求,设计了适合企业长期融资需求的中长期授信方案,贷款期限长为3年,年免息还本。担保方式可以是风险分担、**风险基金担保、应收账款质押、产业链验证等多种灵活组合,如企业担保、知识产权质押、固定资产抵押、存单质押等,总授信额度高达1000万元,包括500万元无抵押贷款额度,且抵押贷款金额不低于抵押物评估价值。在信贷额度内,公司完全可以满足企业的贷款需求,并迅速放贷。

(3) 技术改造增长贷款

一、贷款对象:2019-2021年实施技术改造的“专、特、新”企业,包括获得各级工信部门政策支持的“专、特、新”企业、智能化改造、工业互联网“云平台”。

二、综合授信方案:除统一配置“中行网上融资”产品满足企业短期融资需求外,四川省中行还根据企业的具体需求,设计了适合企业的中长期授信方案,贷款期限长可达10年。担保方式可以是风险分担、**风险基金担保、应收账款质押、产业链核心企业担保、知识产权质押、固定资产质押等多种灵活组合质押和存单质押。总授信额度高达4000万元,其中无抵押授信额度500万元,抵押贷款金额不低于抵押物评估价值。信贷额度完全满足企业贷款需求,贷款快捷。

4、 配套措施及操作流程

(1) 优惠贷款利率

本实施方案贷款,四川省中国银行提供优惠利率,一年期贷款利率不高于5%。贷款涉及抵押担保的,相关抵押费用和评估费用由四川省中国银行承担。企业贷款申请材料齐全后一周内,由省中国银行按照贷款申请程序完成贷款审批。

(2) 信用风险补偿

各市设立的中小微企业信用风险补偿基金,应当将本实施方案的贷款产品纳入本市风险补偿范围。

对2018年新升级的工业企业和认定的省级高成长性中小企业,从2017年9月1日至2018年8月31日,向商业银行贷款时实际发生的利息支出给予补贴。具体补贴比例和申请程序按市工信部门通知执行。2018年9月1日后,按照省财政政策实施贷款贴息,鼓励地方政府出台融资成本降低补贴措施。

充分发挥**中小企业担保基金提供信用增级担保的作用,引导使用**中小企业担保基金的担保公司,重点为笔贷款和中小企业融资提供担保近两年累计贷款额不足500万元的,执行国务院关于担保费率的有关规定,切实解决中小企业融资难问题。

(3) 操作过程

一、企业名单。省工业和信息化厅、市工业和信息化厅将按季度向省银行及所辖机构提供本规划涉及企业名单及相关信息,并及时通报重要情况信息。

二、应用程序通道。名单中的企业可联系中国银行各营业网点的企业业务人员申请融资。省工业和信息化厅推动在中小企业信贷信息与融资对接平台和中小企业融资服务创新平台中建立贷款申请入口。中国银行辖区内机构要积极走访相关企业,提供上门融资服务。

(1) 法定代表人、实际控制人、自然人股东身份证复印件。

(3) 公司前两年及近一期财务报表。

(5) 企业设备更新、智能化改造、产业互联网升级等相关配套材料。

(6) 确认书(如有)将纳入信贷风险分担机制。

三、省工业和信息化厅、省中国银行将定期对《规划》实施效果进行评估,及时研究优化《规划》实施过程中存在的问题或实施不力。


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